今回は損保ジャパンの他車運転特約について解説します。
（THE クルマの保険２０２４年１月始期の約款を参考にしています）
他車運転特約とは
ざっくり言えば、
普段は運転しない車（＝他車）を運転して事故が起きた時に、自分の車の自動車保険を適用できる、という特約です。
どんな車を運転している時に使えるか
他車運転特約を使うためには、以下の２点を満たす必要があります。
①自家用８車種でなければならない
②遠い存在の人の車でなければならない
①自家用８車種でなければならない
まず、あなたが事故を起こした時に運転していた車が自家用８車種である必要があります。
自家用８車種かどうかは、車検証の右上あたりを見れば確認できます。
他車運転特約で対象となる「他車」とはどのような車のことですか？-損保ジャパン
②遠い存在の人の車でなければならない
記名被保険者（主に車を使う人。契約時に設定）を起点に考えるため、他車運転特約を使おうと思っている自動車保険契約の、記名被保険者を確認しましょう。
あなたが運転していた（事故を起こした）車が、以下の車の場合は特約は適用不可です。
他車運転特約を使おうと思っている自動車保険契約の
・記名被保険者が 所有または常時使用する車
・記名被保険者の配偶者が 所有または常時使用する車
・記名被保険者の同居の親族が 所有または常時使用する車
・記名被保険者の配偶者の同居の親族が 所有または常時使用する車
を運転していた場合は適用不可。
上記４種類の車は、「他車（普段は運転しない車）」とみなすことができません。普段使っていないとしてもダメです。
例）あなたは、あなたの配偶者の車を借りて運転していた。
あなたの保険（記名被保険者はあなた）は使えるか⇨×（使えない）
誰が運転している時に使えるか
これも記名被保険者（主に車を使う人。契約時に設定）を起点に考えるため、他車運転特約を使おうと思っている自動車保険契約の、記名被保険者を確認しましょう。
他車運転特約を使おうと思っている自動車保険契約の
・記名被保険者
・記名被保険者の配偶者
・記名被保険者またはその配偶者の、同居の親族
・記名被保険者またはその配偶者の、別居の未婚の子
・記名被保険者の業務に従事中の使用人
が運転者であれば適用OK。
適用OKな事故・NGな事故
運転中は適用OK
他車運転特約は、運転中の事故を保障します。
駐車中に当て逃げされた、路上駐車し荷物を積み下ろししている最中にぶつけられた、といった場合は適用不可です。
・運転中の事故
・駐車中の事故
・停車中の事故
そのほか適用不可な例
・記名被保険者またはその配偶者の、別居の未婚の子（＝Aさん）が、Aさん自身が所有or常時使用する車を運転していた場合
・運転者の雇い主（＝A）の業務のために、Aの車を運転していた場合
（家事はOK）
・運転者が自ら役員となっている法人の所有する車を運転していた場合
・車の修理等、車を取り扱う業務で預かった他車を運転していた場合
・運転者が、他車の所有者から承諾を得ずに他車を運転していた場合
メリット・デメリット
メリット
他車運転特約で自分の保険を使えば、車を貸してくれた人に迷惑がかからない
他車の持ち主の保険を使ってもらうと、その人が起こした事故ではないのに、保険料が上がってしまいます。
デメリット
免責金額を設定している場合は、自己負担額が発生する
自分の契約内容をそのまま他車に当てはめるので、免責も適用されてしまいます。
免責金額は保険会社からすると誰が負担しても構わないですが、運転者側が負担することが大半かと思います。
メリットでもありデメリットでもある決まりごと
車両保険で支払われるのは、MAX運転していた車の時価額まで
他車運転の車両保険では他車の時価額までしか払われません。
他車が高級車だった場合でも、追加金額なく、高い金額まで保障されるので、メリットになります。
ただ、もし他車が全損だった時には、時価額までしかもらえないので、貸してくれた人の保険会社にも相談してもらった方がいいでしょう。
損保ジャパンの他車運転特約の特徴
・全損時諸費用は支払われない
・「記名被保険者の業務に従事中の使用人」が他車を運転中の事故も保障される
損保ジャパンは、他車が全損になった場合は全損時諸費用保険金は支払いません。
ですが、他車運転特約を適用する運転者の範囲に「記名被保険者の業務に従事中の使用人」も加わっているため、運転者の範囲が他社より少し広いです。
まとめ
他車運転特約とは、
普段は運転しない車（＝他車）を運転して事故が起きた時に、自分の車の自動車保険を適用できる、というもの
他車運転特約が使える条件
①自家用８車種でなければならない
②遠い存在の人の車でなければならない
他車運転特約を使おうと思っている自動車保険契約の
・記名被保険者
・記名被保険者の配偶者
・記名被保険者またはその配偶者の、同居の親族
・記名被保険者またはその配偶者の、別居の未婚の子
・記名被保険者の業務に従事中の使用人
が運転者であれば適用OK。
適用OKな事故
・運転中の事故
適用不可な事故
・停車中、駐車中
・記名被保険者またはその配偶者の、別居の未婚の子（＝Aさん）が、Aさん自身が所有or常時使用する車を運転していた場合
・運転者の雇い主（＝A）の業務のために、Aの車を運転していた場合
（家事はOK）
・運転者が自ら役員となっている法人の所有する車を運転していた場合
・車の修理等、車を取り扱う業務で預かった他車を運転していた場合
・運転者が、他車の所有者から承諾を得ずに他車を運転していた場合
損保ジャパンの他車運転特約の特徴
・他車が全損の場合、全損時諸費用は支払われない
・「記名被保険者の業務に従事中の使用人」が他車を運転中の事故も保障される
以上、損保ジャパンの他車運転特約の解説でした！
